+7(926)40 55 202      


 страховой АУТСОРСИНГ, консалтинг
разделы


Статьи

Новости

 

02.08.13 Опять обязаловка?

    Ознакомившись с  проектом закона «Обязательное  взаимное страхование от пожаров и других рисков» попытаемся понять и проанализировать данный законопроект.Согласно проекту закона «основная цель - это защита прав и законных интересов граждан и других лиц от пожара и других рисков».

   «Взаимное страхование от пожаров и других  рисков, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом, представляет собой функционирующую в целях страхования имущественных интересов членов обществ обязательного взаимного страхования систему организационно-финансовых отношений между:

- обществами обязательного взаимного страхования и их членами;

- обществами обязательного взаимного страхования и органами законодательной и исполнительной  власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления;

- обществами обязательного взаимного страхования и союзом обществ обязательного взаимного страхования от пожаров и других рисков;

- федеральными органами исполнительной власти Российской Федерации и союзом обществ обязательного взаимного страхования от пожаров и других рисков».

   При создании общества взаимного страхования далее ОВС, членами   являются все собственники жилья. 

 Фонд ОВС складывается из членских взносов  (страховой премии), целевых взносов  субъектами РФ, внесенных членами ОВС(собственники жилья) дополнительных  страховых взносов, а так же иные взносы и средства в соответствии с ФЗ и уставом ОВС.

Что является согласно проекта закона страховым случаем?

  «Взаимное страхование строений и имущества, подлежащих обязательному взаимному страхованию, проводится на случай гибели, уничтожения (утраты), повреждения в результате следующих страховых событий: пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, обвала, оползня, паводка, селя, а также, когда для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия…»

  Не смогла найти в законе  такие риски как противоправные действия третьих лиц, кража, грабеж, разбой, хулиганские действия, падение летального аппарата либо его частей, авария электросети и отключение электрической,отопительной, водопроводной, газовой, канализационной, телефонной связи и других сетей; наезд транспортных средств; падение деревьев, что собственно говоря,
входит в «полный пакет» по добровольному страхованию имущества, как для юридических, так и физических лиц. Риски которые не указаны в законопроекте тоже имеют место быть в нашей жизни, и
не увеличивают значительно  тариф при страховании имущества.

 «Объекты, не подлежащие обязательному взаимному страхованию от пожаров и других рисков:

1) строения и находящееся в них имущество, расположенные в зоне, объявленной подверженной угрозе обвалов, оползней, наводнения или иных стихийных бедствий, а также в зоне военных
действий;

2) строения и находящееся в них имущество, признанные в установленном законом порядке находящимися в аварийном или непригодном для эксплуатации состоянии (ветхие), либо не используемые для каких-либо хозяйственных нужд;

3) строения и находящееся в них имущество, включенные в список, утверждаемый Правительством Российской Федерации…..»

«… Страховая   сумма  по          обязательному              взаимному        страхованию    строений устанавливается в размере 70 процентов от стоимости строения. Оценочные нормы для оценки строений  утверждаются органами законодательной власти субъектов Российской Федерации и должны пересматриваться не реже одного раза в три года…».

  Так и не найдено в проекте закона ответа как будет происходить оценка по рыночной стоимости имущества либо по восстановительной стоимости, да и с учетом тридцати процентной скидки.
Получается так, что если каждый год по добровольному виду страхования страховать отделку , инженерное оборудование своей квартиры, то сумма страховая почти не меняется, так как стоимость материалов и работ на восстановление постоянно индексируется, причем  учитывается и инфляция, и ежегодное удорожание материалов и работ.

  Страховая премия уплачивается либо единовременно  либо с рассрочкой платежа. Тарифные ставки с повышающими и понижающими коэффициентами  утверждаются Правительством РФ.

При этом доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления выплаты страхового возмещения, не может составлять менее 75 процентов страховой премии. Куда же
делись 25% от уплаченных страховых взносов? За просрочку уплаты взноса ОВС начисляет пени в размере 0,1%!!!

  « Страховое возмещение выплачивается в следующих размерах:

1) в случае уничтожения (гибели) строения - в размере страховой суммы, за вычетом 20 процентов стоимости остатков строения, годных для строительства;

2) при повреждении строения - в размере части страховой суммы, равной стоимости повреждения строения, за вычетом 20 процентов стоимости остатков строения, годных для строительства".

  Список требуемых документов для получения возмещения стандартный по условиям страховых компаний , но есть и специальные условия прописанные в законе  по которым может либо быть отказано в выплате либо возмещена лишь часть суммы. Например если ураган был со скоростью 60км/ч и подтвержден справкой из Гидрометцентра ,а если 50 км/ч то это уже не страховое событие. Так же при землетрясении надо  подтвердить, что  использовались материалы соответствующие сейсмологической активности данной местности, если нет то только 50% выплата составлять будет и т.д.

  Отказы в выплате страхового возмещения  стандартные-это естественный износ, умышленное причинение вреда своему имуществу, дождь, снег, открытые окна и прочее.Сроки страхования стандартные, как во всех страховых компаниях, 1 год. Далее начинается самое интересное, рассмотрим структуру обязательного ОВС.

  Планируется, что это будет  коллегиальное управление (правление, совет директоров), ревизионная комиссия и прочее. Будут формироваться следующие фонды: гарантийный, запасной, фонд финансирования предупредительных мероприятий.

 « Гарантийный фонд предназначен для покрытия убытков общества обязательного взаимного страхования по обязательствам обязательного взаимного страхования, если средств страховых
резервов окажется недостаточно для выплаты страхового возмещения, формируется за счет 40 процентов от доходов общества обязательного взаимного страхования, остающихся после уплаты налогов и иных обязательных платежей, а также может формироваться за счет:

- части доходов, получаемых обществом обязательного взаимного страхования от размещения и иного инвестирования временно свободных средств общества;

- части прибыли, получаемой обществом обязательного взаимного страхования от осуществления предпринимательской деятельности;

- взносов (вкладов) из бюджета субъекта Российской Федерации;

- займов, кредитов и иных законных источников.»

 "Запасный фонд формируется за счет 10 процентов от доходов общества обязательного взаимного страхования,остающихся после уплаты налогов и иных обязательных платежей, а также может
формироваться за счет:

1) части доходов, получаемых обществом от размещения и иного инвестирования временно свободных средств общества;

2) части прибыли, получаемой обществом от осуществления предпринимательской деятельности;

3) взносов (вкладов) из бюджета субъекта Российской Федерации;

4) займов, кредитов и иных законных источников".

"Запасной фонд расходуется на:

1) покрытие убытков, вызванных выполнением обществом обязательного взаимного страхования обязательств, связанных с хозяйственной (не страховой) деятельностью общества;

2) покрытие убытков (ущерба), возникающих у общества обязательного взаимного страхования в результате непредвиденных обстоятельств, в частности, аварий, несчастных случаев, стихийных бедствий, повреждения и пропажи имущества, ответственности перед третьими лицами;

3) финансирование непредвиденных и чрезвычайных затрат, иных аналогичных расходов в связи с хозяйственной (не страховой) деятельностью общества обязательного взаимного страхования;

4) другие расходы (затраты), носящие непредвиденный и чрезвычайный характер".

 "Превентивный фонд формируется за счет 10 процентов от доходов общества обязательного взаимного страхования, остающихся после уплаты налогов и иных обязательных платежей, а также может формироваться за счет:

- части доходов, получаемых обществом обязательного взаимного страхования от размещения и иного инвестирования временно свободных средств общества;)

- части прибыли, получаемой обществом обязательного взаимного страхования от осуществления предпринимательской деятельности;

- взносов (вкладов) из бюджета субъекта Российской Федерации;

- займов, кредитов и иных законных источников".

  "Превентивный фонд предназначен для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев. Фонды, предназначенные для финансирования мероприятий  по совершенствованию обязательного взаимного страхования членов общества, поощрения его работников и лиц, привлекаемых для осуществления обязательного взаимного страхования, формируются за счет 30 процентов от доходов общества обязательного взаимного страхования, остающихся после уплаты
налогов и иных обязательных платежей, а также могут формироваться за счет:

-части доходов, получаемых обществом обязательного взаимного страхования от размещения и иного инвестирования временно свободных средств общества;

-части прибыли, получаемой обществом обязательного взаимного страхования от осуществления предпринимательской деятельности.

 Фонд коллегиального органа управления общества обязательного взаимного страхования формируется за счет 10 процентов от доходов общества обязательного взаимного страхования остающихся после уплаты налогов и иных обязательных платежей и расходуется по решению коллегиального органа управления на определяемые им цели.

 Прочитав проект закона, так и не нашла пункт о ипотеке. Что  будут делать   люди, которые уже страхуют свое имущество по требованию банка?  Не слишком ли большой аппарат  предусмотрен в обществе взаимного страхования?  Кто будет оцениваться имущество? Рыночная стоимость или восстановительная? Если с отделкой как то можно разобраться, то что будет со строением? Договор
страхования или полис предназначен для того, чтобы при наступлении страхового события либо восстановить , либо построить , либо купить новое жилье. Продается оно сейчас не как не по восстановительным ценам, а по рыночным, Так что вопросов гораздо больше, чем  ответов.

Вопросов как всегда больше чем ответов. В открытом доступе выложен этот законопроект ,все желающие его  более детально изучить.



 



Все новости | Комментировать
Версия для печати
 


    Страховой каталог INS.ORG.RU    
 


Разработка SEO-Online
Работает на: Amiro CMS